为什么说南北朝时期的和尚其实是金融工作者？

nsp; nsp;南北朝时期的信贷工作，是相当有创造性的。

nsp; nsp;从史籍上来看，总体还是南朝为老百姓赈贷和免债的记录北朝多，尤其免债的次数相当多。北朝的情况，也许是史官没有尽职，反正看起来很一般。

nsp; nsp;南朝刘宋的第三个皇帝，是宋文帝刘义隆。这也是一位少见的好皇帝，他在位期间﹐提倡文化，整顿吏治，清理户籍，尤其重视农业生产。元嘉十七年（440年）﹑二十一年（444年）两次下令，减轻或免除农民积欠的ldquo;逋债rdquo;。

nsp; nsp;逋（u），就是拖欠之意。

nsp; nsp;不是还不起钱吗？免！

nsp; nsp;史家称他的治时期为ldquo;元嘉之治rdquo;mdash;mdash;难得呀！

nsp; nsp;后来宋、魏爆发大战，老百姓被殃及池鱼，损失惨重。宋文帝又下令优厚贷给百姓钱粮，以恢复家园。

nsp; nsp;梁武帝在这方面也很不错，早年曾下诏，要求各级官府对缺少粮食、种子的农民，要赈贷抚恤，务必到户。晚年他虽然有点胡闹了，但对老百姓还是很同情的。在大同七年（541年）十一月九这一天宣布，当天天亮以前的所有民欠官债，无论多少，一律免除。

nsp; nsp;这方面的记载多了，没法全部引用。至于衙役催租讨债、猛如虎狼的情况，那大约也有。ldquo;封建rdquo;嘛，那是免不了的。但是自从孔夫子说了ldquo;苛政猛于虎rdquo;的话以后，君主敢厚着脸皮做猛虎的，也不是特别多。

nsp; nsp;再看北朝这边呢，虽然较少有赈贷，但遇到荒年也会开仓赈济，发放粮食布匹给灾民。北魏时有一次遇到旱灾，宣武帝曾经责令天下的有粮之家，除了留出一年的口粮外，存粮都要拿出来借给饥民。

nsp; nsp;这是一次史上较少见的全民赈灾，而一般情况下，赈灾是国家天经地义的责任。

nsp; nsp;南朝的刘宋也有过一次信贷上创举，在宋、魏大战时，军费不够，文帝刘义隆下令，江南四州凡是家产满50万的富户和财产满20万的僧尼，都要把家产的四分之一借给打仗用。

nsp; nsp;mdash;mdash;你们富裕了，也为国家尽点责吧！朕就拿江山作担保，总可以吧？

nsp; nsp;当然，那时候的王朝毕竟是ldquo;地主阶级代表rdquo;，不可能都是菩萨心肠。在高利贷方面，王侯、官僚对百姓盘剥得很厉害。

nsp; nsp;宋文帝有个在荆州，用短钱一百借给平民，收回时要偿还最好的白米一石，值一千钱，而且只折成钱收回，不收米。那不是1000%的利率？吓死人！

nsp; nsp;还有北齐的末代幼主，向民间征用物品都是早上要、晚上就要收齐。经办的官员就趁机敲诈，借钱给人民去火急置办东西。但借给你的钱，注意烫手mdash;mdash;都是借一还十，也是1000%的利！

nsp; nsp;百姓之苦，有时连皇帝都看不下去了，北魏孝庄帝就曾下诏，免去所有的民欠官债，无论是一钱，还是上万，都一笔勾销。可是他只能免去官债，对民间的债务就无权干预了。

nsp; nsp;南北朝在信用事业上还有一大创举，那就是人们终于有个机构可以贷款和存钱了。

nsp; nsp;在汉朝，民间的借贷都是个人之间的事，放款业务也是商人的行为，没有哪个机构愿意揽下这个事。

nsp; nsp;存款业务更是没影儿，都用扑满。大富豪的钱多，一百个扑满也装不下，就挖地窖，用窖。

nsp; nsp;至于两晋时期，国家连钱都懒得铸，信用事业当然也就没什么起色。

nsp; nsp;而到了南北朝，一切不同了。一个前所未有的信用机构产生了，这就是寺庙。

nsp; nsp;在传入中土后，运气特别好，深得皇室和官僚阶层的青睐，小老百姓对它也很痴迷mdash;mdash;大家都要有个信仰嘛。所以寺庙享有许多特权，如免税、免役，经济上的负担任何人都轻。

nsp; nsp;寺庙不仅花的少，收入也多。上至皇帝下至地主、商人，为了表示虔诚，无不争相向寺庙施舍土地和财物。这些土地，又可以或出租食利，正符合了ldquo;富者更富rdquo;的马太效应。

nsp; nsp;寺庙长年累月就这么只进不出，当然都富得流油。和尚们过得再奢侈，因为受到教规的约束，消费还是很有限的。

nsp; nsp;这大量的钱白白窖起来，不是极大的浪费吗？怎么办，放债！于是寺庙作为一种中介性质的组织机构，就开始面向，进行规模化的放贷。

nsp; nsp;资金要盘活，和尚们要富起来，他们自己就兼做银行职员。

nsp; nsp;mdash;mdash;佛当然是慈悲的，但那时候佛的信徒不一定事事都讲慈悲。

nsp; nsp;在我过去的印象里，古代应该是寺庙向施舍才对，但实际情况正好就是倒过来的。南北朝的寺庙放贷，一开始还带有赈济性质，扶贫济困什么的，到后来抵挡不住利益的，基本上成了放高利贷，重在取利，而不是行。

nsp; nsp;他们在言与行之间的矛盾之处，当时的人并不以为有什么荒谬。

nsp; nsp;寺庙是一个有组织的团体，贷款业务当然私人方便，渐渐地就有了信誉，客户也遍及各处。有的地主、官僚、王侯也有钱多了没处用的苦恼，于是也来托寺庙放款，寺庙从中收取一定的管理费。

nsp; nsp;这么一来，寺庙就具有了储蓄银行的功能。钱多，就请往我这儿放，信誉可，还能生利。

nsp; nsp;据记载，南齐的招提寺和南梁的长沙寺，都有一个叫做ldquo;典质rdquo;的部门，又称ldquo;质库rdquo;，专管放款。不过这个典质，究竟是当地士绅充当法人呢，还是寺庙本身就是法人？弄不清楚，反正是由寺庙在经营管理。

nsp; nsp;典质开展的业务分为两种：抵押贷款和。

nsp; nsp;这里要给大家形象地解释一下，两种业务的区别mdash;mdash;

nsp; nsp;抵押主要是针对不动产，如有人要想寺庙借款，就把自己的房子作为债权的担保，一旦还不上款，房子要归债权人（寺庙）所有。在借款和还款的过程中，借款人的房子产权是不用变的。

nsp; nsp;这跟现代银行的抵押贷款一模一样。

nsp; nsp;可是质押不同，质押是针对动产的。如借款人把自己的一床被子交给债权人（寺庙），作为债权的担保。要是还不上钱，这床被子就甭想拿回去了，寺庙愿怎么处理就怎么处理。

nsp; nsp;这一说，大家就明白了：质押原来就是典当，质库就是最早的当铺。

nsp; nsp;在南北朝那个时候，有很多东西都可以拿来质押，如黄金、衣服、首饰、牲畜等等；要想借小钱的，拿一束麻来也行。

nsp; nsp;我们说过，在南北朝粮食布匹也是货币，所以谷帛也可以放贷。当然在还贷的时候，寺庙是一定要ldquo;多收三五斗rdquo;的。

nsp; nsp;整个南北朝期间，信用机构仅有寺庙一家，别无分店，也没来插一手。

nsp; nsp;寺庙放贷虽然图的是牟利，但有了典质，毕竟是大大方便了群众mdash;mdash;谁没有急着用钱的时候呢？把自己的东西拿去庙里典点钱出来，总向亲朋借钱看白眼强吧？

nsp; nsp;有了寺庙这个融资中介机构，古代中国的金融业，到此就已基本完备。

nsp; nsp;读史时我常有这种感觉：传入中国之后，在生活中表现出的种种活力，是令人惊叹！他们精神物质两手都抓，两手都很硬。